Vous êtes à la recherche d’un crédit immobilier et vous vous demandez comment calculer son montant, ses mensualités et votre capacité d’emprunt ? Cet article a pour objectif de répondre à ces questions. Nous verrons notamment les étapes clés pour estimer au mieux votre prêt immobilier.

Estimer le montant du prêt immobilier

Lorsque l’on parle de montant du prêt immobilier, cela correspond à la somme que vous allez emprunter pour financer votre projet immobilier. Pour profiter d’un accompagnement personnalisé dans votre démarche, vous pouvez vous tourner vers les sites comme https://www.empruntis.com/. Pour déterminer le montant de votre prêt, il faut prendre en compte différents éléments comme le coût du bien immobilier que vous souhaitez acquérir ou construire. Après quoi, vous devrez tenir compte des frais annexes. Ceux-ci englobent les frais de notaire, les droits d’enregistrement, les éventuels frais d’agence immobilière. Enfin, il y a l’apport personnel. Il représente la somme dont vous disposez pour financer une partie de votre projet immobilier. Plus votre apport est important, moins vous aurez besoin d’emprunter. Ainsi, pour estimer le montant de votre prêt immobilier, il suffit de soustraire votre apport personnel du prix total (coût du bien plus frais annexes) :

Montant du prêt immobilier = Prix total – Apport personnel

Calculer les mensualités du prêt immobilier

Les mensualités représentent la somme que vous devrez rembourser chaque mois à votre établissement prêteur. Elles sont composées en partie d’une fraction de capital emprunté et d’une part d’intérêts qui varie au fil du temps. Pour calculer vos mensualités de prêt immobilier, vous aurez besoin des informations suivantes :

• taux d’intérêt ;
• durée de l’emprunt ;
• montant emprunté, etc.

La formule mathématique pour calculer le montant de vos mensualités est la suivante :

Mensualité = Montant emprunté x (taux d’intérêt / 12) x (1 + taux d’intérêt / 12)^nombre de mois / ((1 + taux d’intérêt / 12)^nombre de mois – 1)

Évaluer la capacité d’emprunt

Avant de s’engager dans un prêt immobilier, il est essentiel d’estimer votre capacité d’emprunt. En d’autres termes, la somme maximale que vous pouvez emprunter sur une durée déterminée. Elle va varier en fonction de vos revenus, salaires, rentes, revenus locatifs. À cela s’ajoutent vos charges, crédits en cours, loyer, pension alimentaire. En général, les établissements bancaires considèrent qu’un taux d’endettement de 33% est la limite à respecter pour ne pas mettre ses finances en péril. Pour calculer ce taux, utilisez la formule :

Taux d’endettement = (Charges mensuelles / Revenus mensuels) x 100

Si votre taux d’endettement reste inférieur ou égal à 33%, cela signifie que vous êtes en mesure de supporter les mensualités associées au prêt immobilier envisagé. Dans le cas contraire, il conviendra de revoir votre projet à la baisse ou de trouver des solutions pour augmenter vos revenus et/ou réduire vos charges.

Utiliser les simulateurs de prêt immobilier en ligne

Pour vous simplifier la vie et gagner du temps, plusieurs outils de simulation de prêts immobiliers sont disponibles sur internet. Ils vous permettent d’obtenir en quelques clics une estimation personnalisée de votre capacité d’emprunt, du montant de votre prêt et des mensualités à rembourser. De plus, ces simulateurs vous offrent la possibilité de comparer différentes offres de crédit immobilier et choisir celle qui correspond le mieux à votre profil et à vos besoins.

Si vous voulez avoir d’autres informations pour faire le calcul total d’un crédit immobilier, lisez cette vidéo.